Casi todos tienen una carpeta. Pólizas, cuentas, un testamento de hace años, papeles del banco. Está completa y está guardada. El problema no es que falte: es que nadie la mira como conjunto desde que se armó.
Un análisis de necesidades es, sobre todo, abrir esa carpeta una vez y leerla junta. Cuánto entra, cuánto sale, qué protege a quién y qué pasa si un ingreso desaparece.
Lo que aparece casi siempre sorprende: coberturas que ya no corresponden a la vida de ahora, dinero quieto que cuesta cada año, decisiones tomadas para una etapa que ya pasó.
La información estaba toda ahí. Lo que faltaba era leerla junta, una vez.
No hace falta traer nada resuelto. Hace falta abrir la carpeta con alguien cuyo único trabajo, ese día, sea mirar el conjunto.